什么条件下需要置换贷款？
15 个回答
想要办理经营贷的基本条件，申请人必须是一家企业的法定代表人或者最大股东，且该公司经营资质要达到一年以上。
通俗点讲，就是先还清房贷，然后将房屋以企业主的名义，抵押给银行。
并且目前市场上很多中介对于不符合资质的贷款人也宣称，通过一番“私下操作”也能让对方顺利拿到钱、省下钱。
1.能节省利息，减少不必要的开支
通过“转贷置换”，申请新的低息抵押贷款，替换原来高息的房贷，以降低自己欠款所需要支付的利息。
2.能降低月供，减轻当前压力
我们的房贷，一般是等额本息、等额本金这两种还款方式。
而抵押贷可以选择先息后本、等额本息等多种随借随还的还款方式。
因此我们也可以通过“转换”还款方式，来降低月供的还款压力。
3.能释放多余额度，有流动资金
核心地段的房子是稳妥的投资方式之一，价格也几乎呈现上涨或稳涨的状态。
我们可以通过“转贷置换”的方式，把房产的增值部分贷出来。这样手里就有了一笔超低息备用资金。
比如：6年前购买的房子，原价值300万，现如今市值480万，这样可将增值的180万资金通过“转贷置换”的方式释放出来，这种方式，对于企业老板来说是一个很不错的融资选择。
房贷转经营贷的成本和收益
1、过桥费用
房贷转经营贷，要先结清房贷，然后才能重新向银行申请经营贷。
一般有一个多星期的时间差。需要你先有一笔钱还掉房贷。
如果没有钱，那就需要找亲戚朋友借，或者找过桥公司借一笔过桥资金。
过桥费用大约是过桥金额的0.08% / 天，500万一天就是4000元，这个是如果你没充足钱还房贷就会产生的费用。（一般3天左右）
2、中介费用
做经营贷，如果你不懂怎么操作，不知道如何准备报表、银行流水、上下游合同等材料，或者自己熟悉的银行给的经营贷方案不好，那就需要找中介公司，
经营贷标准报价一般在1%左右。500万贷款中介费用就是5万元。
当然，如果你自己有合适的银行朋友，熟悉各种操作，也完全可以不找中介，可以省掉这部分费用。
3、提前还房贷违约金
如果房贷需要提前结清，银行可能会收你的违约金，一般是剩余尾款本金的1个点，或是罚息一个月。
上面这三点基本上就是房贷转经营贷的所有费用和成本。
关于怎么转为抵押经验贷，下面从几个方面来给简单的说下
1、是否有转化经营贷的必要
很多客户只是简单的看经营贷的利息低，就想随意的转换，但是并不是所有的客户都适合转换，因为抵押经营贷最长是10年的授信，分为10年循环贷，或者10年不规则，10年等额本息，10年气球贷，这些都是10年期限，而按揭房贷款是30年的，抵押经营贷虽说10年后还可以继续做，但是10年后的的政策根据10年后的来执行，有不确定因素，而30年的按揭房对于工资勉强只能维护住正常月供来说，没有其他用钱需求的是不建议转化经营贷的，当然，10年的时间，或许你就发财了。
2、什么样的客户群体适合转化为经营贷
- 准备几年后把房子卖了的
- 有其他高息贷款，房子抵押是利息最低最划算的，置换其他高息的，客户也能缓缓
- 目前需要用钱的客户群体，房产抵押利息最低，还款方式最灵活多样
- 收入尚可，十来年内把房子尾款结清完全没问题。
- 愿意承担10年后的风险变化，目前来说，房子是最稳固的了，如果说房子这个固定资产还不好使的话，我觉得没啥资产具有稳定性了。所以10年后房子抵押贷款，依照我的看法的话，还是可以的，目前房产抵押贷款可以受理40年内的房龄，所以10年后的房子，大多数还都是可以再次抵押的再次周转的
3、抵押经营贷如何转化
- 名下有营业执照执照，有实体，贷款用途是经营周转（一般找中介，中介自己有渠道，会把执照和实体都跟客户包装好包括去银行，行里需要问的问题）有些问题大家都知道是包装的，但是你不能明面上告诉行里你是假的，你不说他就认定你所提供的资料是真实的
- 需要准备的资料：身份证，户口本，房产证，结婚证（单身可不提供）、营业执照（有的行要求执照满3个月，6个月，12个月，也有新注册的，银行不同要求不同）、公章，近6个月流水，经营佐证，用途资料。
- 流程：带着所有资料去银行面签——下户评估房子、看实体——补齐所有资料上报审批——批复过，签正式合同—（按揭的客户需要先解压）———办抵押——出他项权证放款
- 注意资金回流：经营贷的话，都是用于经营购货的，所有很多银行在放款的时候都是放款到三方账户的 ，所有贷款到账之后，一定要让三方人取现金给客户，而不是直接转给客户，取了现金之后，资金流就断了，在查也查不到了，确保后期贷后安全性
- 关是否靠谱抽贷的问题：其实只要客户按时还款，贷款存续期间营业执照不注销，本次的还款卡不用来还网贷，信用卡，购买股票什么的，都是没有什么问题的，别说抵押经营贷让提前还款了，按揭房要是持续不还款，也会拍卖房产。
如果觉得内容对你有用，麻烦给我点个赞
关注我 ，解决你不知道的贷款问题，让我们成为长期的朋友，以后再也不用为负债贷款发愁，还可以让自己名下的贷款做到市面较低的利率，节省利息成本。
楼主说的很详细，其实还是要全面了解清楚后，看是否适合。
办贷款的前后顺序应该是：先自己去银行问一下，再了解银行的利率，还款方式，年限，额度等条件是否符合自己，记住，只是先了解，但不要申请，货比三家之后再做决定，不要因为用钱急，就仓促申请，不用急于这一时，因为一旦申请，后悔就来不及了。因为征信就会有申请记录。因为如果直接银行做，就省去了一笔费用。所谓目前市场经济这么难的情况下，能省则省。
如果自己银行做不了，再想办法找中介帮忙，那如何找到靠谱的中介，因为篇幅过长，可以参考下面我这篇文章。供参考。
1、需要执照的：有一个持有满三个月的执照。或者过户一个满1年以上的执照。
因为现在 普惠金融，对于中小企业有扶持，所以经营性抵押贷款利率比较低，最低可以做年化3.55%，没有实际经营和流水的可以做年化3.55%。
如果满足执照满3个月这个条件。就可以做10年期，年化3.55%的产品了。如果你本身就是有公司，有流水，那就可以做年化3.6-4.05%的产品，年限也有5年，10年，20年可以选。
2、操作流程
如果准备相关资料，可以先去审批抵押贷款。
需要提供的资料有：身份证，户口本，结婚证或离婚证/协议（未婚不用提供），房产证，营业执照正副本，公章，法人章，财务章。
贷款批好以后，确定100%可以了，再去还 按揭贷款，如果自己能拿出钱就更好，或者问朋友短借一下。如果拿不出，那也可以过桥。
当把房子的按揭尾款还清以后，按揭 贷款注销掉了，那就可以到新做抵押贷款的银行去办理抵押登记手续，办好以后正常当天或隔天放款。
流程周期时间预算
资料准备好，到审批好，一般需要3天，还尾款一般需要3-5天，办抵押放款1-2天，就是快的话一周，5个工作日，慢的话10个工作日。
目前杭州抵押，一抵的政策
当然还有另一种，按揭二次抵押。
二次抵押贷款是指将已做抵押的抵押物再次抵押。二次抵押贷款的特点是不用还清以前的贷款，直接再次抵押再次获得贷款，节省了时间和垫资成本等很多中间环节。
关于 按揭二抵的要求及流程
先要确定了解能做你这个情况的二抵的银行， 二抵贷款额度超过50万以上的，都是需要办理营业执照的，这个是基本条件，再就是你是否有真实经营，近一年进账流水是否有符合贷款额度一倍的要求，征信逾期次数，审批次数多与少，负债高低等等，如果你条件越好，你就能享受利息最低的产品。就是以你这个条件能否满足银行的要求，如果满足的，根据自身考虑最在意的因素，然后再对比利率，年限，还款方式，审批时效，还有额度。
流程：准备好资料，去银行进件签字，审批通过，办理抵押登记，放款。
利率：目前在杭州这边二抵最低是3.85的年化。要有执照。再往上就是年化4-6%都有。
年限：年限最长可以做10年，当然年限不是重要的，到期了都可以续贷。
还款方式：先息后本和 等额本息都可以的。
时效：资料齐全，1-2天，慢的3-5天。
额度：一般额度是总房价的7成，减去按揭尾款，利息低的一般是6成减去按揭尾款。当然也有8成的，但是利息相对会高一些。
二抵额度超过50万，要有 营业执照的。反之如果不想办营业执照，可以把额度做50w以内。
最后，我是 @杭州金融小凯，认为互帮互助的模式才能长久，我们真的要做的是，提升自己对于 负债，贷款的认知，而不单单只是解决目前贷款相关的问题。
如果你觉得这个回答对你有启发，我想请你帮我两个忙，鼓励我输出更多有价值的内容~
1、点赞，收藏，喜欢，关注，一波 操作行云流水~
2、关注我 @杭州金融小凯，让我们成为长期的朋友，以后再也不用为负债贷款发愁，还可以让自己名下的贷款做到市面较低的利率，节省利息成本。同样也可以探讨关于工作，创业，个人成长，育儿，买房等正面的话题。我相信，我们可以一起越来越好。
坐标长沙、贷款从业者回答~
首先回答题目，没有特定条件！
大多数选择按揭转抵押的有三点原因。
- 按揭利率高于目前抵押利率（相同还款方式和贷款年限）
- 抵押物升值、套抵押贷款空间（多数用来优化网贷、信用卡等债务）
- 变更还款方式、从等额本息（金）转换成先息后本或随借随还（经营群体现金利用率最大化）
根据题主的按揭利率，是可以考虑按揭转抵押！经营性抵押贷款最高每年可以节约2%--3%的利息。
接着回答题主的三个问题：
1、办理贷款置换划算吗？
划不划算的前提需要根据受理该笔抵押贷款的年化利率是否低于按揭贷款利率！就按揭利率7.5%来说，除了民营银行以外，申请国有、商业银行的抵押贷款都划算。
2、能否跳过金融服务公司进行操作？
如果符合银行要求，并能自行完成所有程序，自然可以！（特别是垫资过桥）
按揭转抵押的业务，对没有贷款经验的朋友来说，更建议通过助贷机构完成。这中间涉及的产品方案匹配、进件申请、疑义处理、垫资赎楼、拿证解压、进抵放款、贷后管理都有相应的细节需要注意！
3、知道是哪个银行的产品
不可否认、通过助贷机构知晓贷款产品后，不少客户会自行申请贷款。为了节约居间服务费用的角度，无可厚非！
但随着白嫖、过河拆桥的聪明借款人越来越多的情况出现以后，助贷公司一般不会如实告知借款人贷款方案的具体银行！很多借款人聪明反被聪明误，贸贸然自行申请却又处处碰壁。
最后补充：贷款是一件个性化业务，每位借款人的征信、条件、需求诉求的不同！不建议用一概而论的方案解决问题。但如果因为网贷、信用卡等综合债务较高，导致月还款压力过大甚至出现逾期风险，则需要及早的通过抵押物的按揭转抵押或二次抵押进行债务优化，重置。
最近，聚及金融做了一件力所能及的小事，帮客户节省了30万！
省钱的诀窍是贷款置换，即把高息贷款换成了低息贷款
为啥要做置换？还不是因为现在的贷款变便宜了，来看看，现在借钱有多便宜？
以下是1年期以上热门抵押贷产品的年利率变化
▽
利率都下调了很多，最低的降到了3.82%！
能省多少钱？
建行云快贷，同样借500万5年，先息后本，去年的年利率是5.77%，今年是4.92%，算下来，今年的利息比去年少4.25万，1年省4.25万，5年能省21.25万。
20多万干点啥不行？
贷款置换这种能省钱的事儿，怎么能错过！
那么，问题来了，贷款置换怎么做？
两种方式：
方法一：在原借款银行置换，流程如下
▽
这种方式
▷ 优点1：节省时间
只要联系赎楼公司出资还钱就行，不用再花时间和中介费再去挑产品
优点2：置换成功率高
银行对你很了解，贷款批下来很容易
▷缺点：利息不一定降
银行太了解你了，不一定给你降利息，也就是说，置换了也省不了多少钱
方法二：换一家银行置换，流程如下
▽
这种方式
▷ 优点：能置换到利率低的贷款，省一大笔利息，达到置换目的
▷缺点：找不到合适的置换产品
事实上，找到新的借款银行是最大的挑战，找好了也就成了！
你问的问题都不好回答，倒贷的时间点啥时候合适这个谁也说不准，只能你自己去算。我见过有老板做了10年等额本息的贷款之后银行就推出了20年等额本息的。贷款这种东西贷了就是贷了，没法去讲未来的贷款政策是收紧还是放开。
你自己去找银行也不是不行，你去问问就可以。不过你自己倒贷清尾，到时候还得找人帮忙。除非你能自己找亲戚朋友拆借。
深圳地区贷款从业者
这种情况说实话操作置换可能并不合适
一是你本身房贷按揭的金额比较少，这就导致你这换了之后你能觉得利息也比较少
二是在不打算多带出来钱用的情况下，单纯的置换其实是没有正常去还按揭更稳妥的
正常按揭可以20年三十年，并且你逾期之后不会很快走法拍。
而抵押贷你要保证你名下的公司正常存续不能有官司，贷款也不能逾期
快到期还不上的，
什么是“转货置换”？
所调“房产转押置换”，就是有抵押的房子热资过桥解押再重新入押银行。
为什么要做转貨置换？
2020年之前的银行货款，利率一般做到年化6%左右，就算是很有诱惑力了，并且每年还要归还一次本金，比如借100万，
一年仅利怎就要6万，可是今年呢受疫情影响，国家有很大力度的贴息政策给中小微企业
年化最低可达到3.85%，并且还有不需要每年归还本金的福利，这样就可以保持五年甚至十年的低息成本，并且随着经济的好转，未来的和率难名会再次走高，所以赶紧去做转货置换，省下来的钱作为手里的现金
流或者家庭备用金不是更好吗。
案例分析：
王女士2016年买了套房子价值100万，首付30万，房货按揭70万，经过几年的房产开值和每月还款，目前房产价值200万，房货还剩60方。60万垫资过桥解押后，王女士拥有一套价值200万的全款房，还欠过桥公
司60万。200万x0.7(放款7成）=140万，140万减去60万过桥资金=80万，你还可以把这个钱货出来，这个利息低至了到4厘，比之前房盛利息还低，额度大，年限长，还款压力小。
做了银行一押二押的只要有空间，也一样可以转押到低利息的银行，帮您省下的利息都是赚到的，这种就是转贷置换！
转换置貸可以贷款八成
房产抵押台款，房发置换，假如你的房产还在按揭当中，秀要先做过桥把房产赎回来，过桥的费用需要根据当地的行情全，委个地方的过桥基用不一样，大城市的费用基本都是万分之七到万分之八一天，喜本都是5
天起做，做转货置货的业务过桥的时间基本至少需要10天左右，把房产赎回来之后再进行抵押。
一股抵押的额度是房产价值的7成，如果你是优质客户条件比较优秀加上有经营项目，房产抵押的额度可以上开到10成.
高业抵押益款，还款方式有两种，一种是等额本息，最长可以做到30年，
—种是先息后本,一股都是1年或者3年还一次本，可以续期，转换置贷最划算最管钱就是抵押经营性受款，利率是非常低的，按揭货款了几年
的房产，开值了，如果秀要用现金完全可以使用这种方式变现，提高资金的使用率
转贷置换有何风险
对手个人来说转货置换是没有什么风险的，唯一的风险就是你偿还能力有问题，假如你还款能力有问惠的活，那么你投揭货款一样的会出问题，所以最大的风险就是在手个人本皇，如果你自己的小额受款比较多的
活，这种方式是你最好的方式，可以空现把小颗受款平掉。
1.办理贷款置换划不划算的前提需要根据受理该笔抵押贷款的年化利率是否低于按揭贷款利率！哪怕每年差0.5%的利息20年下来就差10%利息了。
2.跳过中介自己做是否可行？如果符合银行要求自己又清楚所有流程和注意事项当然可以！
贷款置换业务对没相关经验的的人来说难度很大，还是建议通过中介来做。
这申请过程中的注意事项和需要准备的材料是否合格都是需要考量的
营业执照能给自己加个成立满一年的么？
公司章程自己会搞么？
流水自己会做么？
上下游合同自己会写么？
三方放款账户自己能找到么？
即使放款了资金流向也会被监管，不会做贷后阻断很快就会被抽贷。
3.你怎么确定你知道的银行产品就是真的呢？产品的大纲你即使了解了里面还有很多有弹性的要求，你知道哪里松哪里紧么？贷款中介存在的一个重要原因就是因为贷款试错机会太少，如果你垫资结清按揭又不能一次性申请贷款成功那垫资利息就能把人逼疯，所以还是稳妥点好
随着央行宣布：5年期LPR下调至4.45%，武汉市各大行房贷利率大幅下降，首套房利率4.8%，二套利率5.05%，引发热议，刚需住房成了“市场宠儿”，而早些时购房的“刚需一族”突然觉得自己是个没人要的孩子；固定的利率，永远翻不了身了！！！
身边许多朋友就是深陷房贷利率上浮15%的摧残之下，尤其是疫情的影响下，压力之大令人喘不过气来·····
相信有不少朋友都瞄上“转贷置换”这条路，以求降低月供压力....
坐标重庆，如果现在是经营性贷款且利率高于5且还款年限短的情况下都可以考虑转贷
推荐给你个更方便的，平安普惠抵押贷，随借随还跟信用卡一样用几个月就给几个月利息，相当于一张大额信用卡，我朋友在那上班，想了解可以私信给你她的微信，内部员工都是免费办理没中介费的
利息高的金额大的，可以选择置换，小金额没必要，利息没多大差距。