玖融网测评：合规提速，新老用户激励手段多样

（三）平台管理团队情况

平台高管信息具体内容如上图，从简历中可以看出，玖融网高管团队主要由行业资深管理人员和各领域专业人员构成，普遍拥有多年实战经验。据网贷天眼研究，健康网贷平台高管人员的构成一般包括“金融+互联网运营+计算机技术开发+财务+法律”五方面人才，对比来看，玖融网高管团队具备各方面人才，高层结构合理。

二、产品与投资体验

（一）产品

目前，玖融网的投资标的主要有新手专享、SV专享、懒人计划和债权转让。其中，新手专享仅适用于注册玖融网的新用户；SV专享是平台为超级会员提供的高息标的；懒人计划是平台提供的自动快捷复投服务，又分为抵质押和车商贷两种业务类型；债权转让是投资人将已经投资成功但尚未到期的债权进行转让的标的。

1.出借流程

玖融网在“新手指引”中清晰介绍了投资流程，从新用户注册到开通存管，每一步都有图示说明，引导用户操作，比较直观。

2.产品比较

【注】懒人计划的免费退出日就是加入日对应的每月日期，当月无免费退出日（即加入日期）则取当月自然月最后一天为免费退出日。

从保障方式来看，新手专享、SV专享和懒人计划的投资业务类型都以抵质押为主，借款方将其自购车通过抵押或质押的方式进行贷款，如借款人不能及时还款，将由第三方公司进行回购处理。

从投资收益来看，三类产品的投资收益均在10%以上。其中，针对超级会员提供的SV专享标的，收益最高可达16%。同时，平台对加入懒人计划的用户提供浮动收益，且加入时间越长，收益越高，当持标时间达到10个月，收益则以13%封顶。天眼研究院数据显示，截至2018年1月底，网贷行业平均综合利率为9.71%，可见，玖融网投资产品的综合收益率高于行业水平。

从投资期限来看，新手专享以3个月内的短标为主，SV专享以12个月及以上的长标为主，懒人计划则无固定期限，投标30天后可自行选择退出。其中，新手专享、SV专享均支持债权转让，标的持有15天以上即可转让。

从起投金额和起息时间来看，除懒人计划起投金额为100元外，所有标的起投金额均为50元，投资门槛低。另外，投资即开始计息，首期收益根据实际天数来计算，避免投资者资金站岗。

3.债权转让

债权转让是玖融网为已投资成功但尚未到期的，且符合转让申请规则的投资人提供的服务。债权出让人转让的债权将会进入债权列表，等待其他投资人承接。

关于债权转让费用，平台和承接人按照转让人对该标的的持有天数对转让人进行收取，详情如下：

【注】持有时间按承接时间开始算，承接当日为第１天

4.收费标准

目前，玖融网暂不向用户收取充值费用，但会收取提现手续费和利息管理费。

提现手续费：玖融网平台的提现费用由江西银行收取，且不同会员等级免提现次数不同。

利息管理费：根据投资者等级的不同，收取收益部分2%-10%的利息管理费，另外，SV会员开通免费通道，不收取管理费用。

（二）投资体验

目前，玖融网的投资理财产品主要有新手专享、SV专享和懒人计划三类，通过实际操作，有以下几点体会：

（1）新手福利较好。新用户在注册日起30天内可享受专属标的，累计投资额达1000元及以上，可最高获得520元现金券红包；累计投资额达10万元，可获得一张1%的加息券；累计投资额达15万元，可再获得一张2%的加息券。

（2）预期投资收益高于行业水平，但利息管理费冲减了部分收益。玖融网的理财产品采用即投计息模式，避免投资者资金站岗。预期年化收益普遍在10%以上，高于行业平均水平，但平台会根据投资者等级的不同收取收益部分2%-10%的利息管理费，相当于冲减了部分收益。

（3）用户激励手段多样。玖融网的注册用户可以通过平台签到、投资标的、论坛发帖以及参与平台活动等多种渠道赚取积分，积分可兑换平台现金券、加息券、免提券等对投资人较为实用的奖励，也可兑换实物奖励。积分的设置提高了用户的留存和粘度。玖融网公布的成交数据显示，2017年月均成交额逾1.4亿元，每月成交数据无大幅波动，说明平台用户流动性不高，拥有一批较稳定活跃的老用户。

（4）满标时间较快。新手专享和SV专享一般在3小时内满标，懒人计划由于是平台自动为投资者投标，一般数分钟便可满标。虽然不会出现一标难求的情况，但每种产品一般只有1-2个标的可投，标的数量有待提高。

（5）投资标的信息披露较为详细。对于抵质押业务，标的披露信息包括：借款人基本信息、月收入、是否有房、车辆品牌、型号、行程公里数、购买时间、购买价格、评估价、借款用途等。图片资料披露借款人身份证、机动车行驶证、机动车登记证、抵押登记证、仪表盘、机动车照片等。对于车商贷业务（仅针对懒人计划投资者提供的投资业务），标的披露信息包括营业执照、车商订车合同、车辆照片、机动车铭牌。

（6）在线客服态度较好，有耐心。在体验过程中，笔者多次咨询客服，客服都耐心回答，且回复较为及时，等待时间不超过5分钟。

三、信息披露评价

可以看出，玖融网在信息披露方面较为详尽，对投资人关心的成交额、逾期额、平台资质等问题做详细公示，对投资人、借款人的分析数据做图示说明。在披露的运营报告中，可以看到平台每个月的具体数据以及平台动态。

四、合规性评价

2018年，备案成为关键，网贷平台加速自查和合规性调整，从合规发展角度，我们来看看玖融网做了哪些调整：

（1）完成资金存管。玖融网于2017年7月27日正式上线江西银行资金存管，实现用户资金与平台运营资金分离。

（2）明确收费标准。提现、债权转让、利息管理等设置了明确的收费标准，明确了平台作为网贷中介服务的职能。

（3）加速清退高额标的。平台于2018年1月2日发布《关于平台标的合规调整的公告》，明确表明将超额部分标的陆续进行提前回款。

五、投资人服务与舆情分析

目前，玖融网累计拥有24万注册用户，平台通过电话、在线客服、在线反馈、客服QQ、邮箱、微信公众号、微信服务号、微博等方式与投资人进行交流和联系。平台CEO徐奔也会不时空降客服群，和广大玖融网用户一起交流答疑，就玖融网的盈利情况、主要业务、集团化转型、未来规划蓝图等问题做出说明。此外，平台也会组织投资人举行线下见面会，目前已成功在武汉、上海、北京举办。

六、总结

（1）从平台安全和资质角度看，玖融网已上线银行存管业务，并取得ICP经营许可证、三级等保认证备案、电子签章等资质。底层资产普遍有足值抵/质押物作为还款保障，如借款人不能及时还款，将由合作的第三方公司进行回购处理逾期。

（2）从平台发展角度看，截至2018年2月5日，玖融网累计成交额达41.88亿元，累计注册人数达24.24万人，保持稳定发展。

（3）从平台收益及活跃度来看，截至2018年2月5日，平台累计为投资人赚取1.33亿元收益，且标的普遍在3小时内满标，但标的数量相对较少。此外，平台通过新人专享标的、现金券等形式激励新用户，通过SV专享、懒人计划、积分等形式激励老用户，增加新老用户留存率。

(网贷天眼微信公众号：tianyanguanwei) 返回搜狐，查看更多