房价的涨跌犹如玄学,即使看遍楼市行情、算尽周期规律,也摸不透什么时候购入新房最为划算。与其每天抱着忐忑的心情,顾虑涨跌甚至错失好房,不如该出手时就出手,立马下决断,毕竟专家早就说了:
对于刚需购房者来说更是如此。即使在“房住不炒”的大政策之下,绍兴的房价依旧在往让钱包“崩溃”的方向发展,因此很多人只好将房贷作为第一选择甚至是唯一选择。
在购房成本中,除了首付、税费之外,最主要的支出就是贷款利率。然而房贷利率中也藏着大学问,不同季度、不同地区、不同银行之间存在着巨大差异。购房者必须做足功课,才能在买房的过程中少走冤枉路。
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干货小课堂:房贷利率五问五答
问:房贷概念是什么时候出现在中国的?
答:1980年,邓小平同志作了关于住房问题的谈话,在谈话中首次提出买房可以分期付款,成为住房贷款制度的起源。此提议在1988年左右得以完善,同时提出了公积金贷款业务,并把最长贷款期限延伸至30年。
问:什么是央行基准利率?
答:央行基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率,由中国人民银行进行调整。目前,5年以上商业贷款的基准利率为4.9%。
问:为什么各家商业银行房贷利率不同?
答:各家商业银行的利率都是以基准利率为基础进行上下浮动的,即以4.9%进行浮动。浮动的比例是由各家商业银行在一定范围内自己决定的,不同的银行浮动可能不同。
问:买房公积金贷款和商业贷款的区别是什么?
答:最主要的区别是利率不同,商贷的基准利率是4.9%,公积金贷款5年以上基准利率则是3.25%。而在其他方面,如贷款比例、流程、审批时间等也有明显的区别。
问:已经贷款的房子,以后的房贷利息还会变吗?
答:已经进行房贷的房子浮动比例不会改变,即如果你以上浮10%的利率购入,就算以后涨到30%,你也只需支付上浮10%的利息。但是,如果央行基准利率发生改变,那么利息会根据改变的基准利率发生变化。至于什么时候执行新利率,要根据贷款性质(商业贷款还是公积金贷款)、贷款银行和样关合同规定确定。
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绍兴五月最新房贷利率
昨日,一条关于深圳、合肥停贷的消息刷爆了朋友圈。一夜之间,多地房贷利率政策似乎再次回到冬天。据了解,深圳中行目前已经暂停房贷业务,知情人士透露原因在于已经没有多余的额度可以发放了。
那么绍兴的状况如何呢?靖哥致电了绍兴各大银行,了解最新房贷利率动向。
总体看来,目前绍兴各大银行的房贷利率有下调趋势,额度还算充足,放款速度较快。工商银行客服还亲切提醒靖哥说月初放款速度会快于月末。
我们与去年同期相比较,假设靖哥买首套房房款总价100万,首付三成,贷款额度70万元,选择等额本息、30年期限还款。
若在去年选择在农业银行进行贷款,以2018年7月农业银行房贷利率上浮25%即6.13%来计算,每月还款额约为4255元,总还款额约为153.20万元。
而如果选在今年贷款买房,在农业银行的房贷利率下调至上浮10%的情况下,究竟能节省多少钱呢?
我们通过房贷计算器可以得知,以上浮10%即5.39%计算,每月还款额约为3926元,总还款额约为141.35万元。即相差一年购房,30年可省下11.85万元。
当然我们还要考虑到房价、物价、工资等诸多方面的变化,但总得来说目前依旧是买房的好时机,同志们努力赚钱才是王道啊。
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总结
在“房住不炒”“因城施政”的大背景下,全国各个城市都有着自己的楼市特点,房贷利率收紧和放松节奏不同,各地各家银行的额度也有所不同,因而房贷利率情况也会发生变化。买不买房除了结合全国大局势来看,更要关注绍兴本地的状况,切记不要听风就是雨。