阳光、信泰等险企风险评级调整 重疾险排名有哪些变化？｜南财保险测评

南方财经全媒体记者 孙诗卉 实习生 徐若萱 上海报道，本期南财重疾险测评新增5款产品，根据险企最新风险评级，进行重新排名及测评。

南方财经全媒体集团21世纪经济报道通过“南财重疾险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”对2021年以来上市的重疾险陆续进行测评，旨在为消费者选择提供参考。

“TDW模型”为南方财经全媒体集团21世纪经济报道2022年最新推出的重疾险测评模型，并将持续迭代更新。该模型主要选取重疾险十个维度的数十个指标，以综合评分作为因变量，选取多因素作为自变量，运用多元加权分析得出结果。

其中，主要选取的维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、身故责任、保险公司风险评级、保费、增值服务等，保障力度作为消费者最为关心的维度之一，在本模型中配比权重最大，约为45%，第二大为保费，约为20%。

根据最新公布的2021年四季度保险公司风险综合评级，因部分公司风险评级变化，对此前依据2021年二、三季度保险公司风险综合评级测评的产品排名进行相应调整，榜单中最新一期风险综合评级较此前测评时发生变化的公司包括工银安盛、信泰人寿、阳光人寿、平安人寿等（信泰人寿由B变C，阳光人寿由A变B，工银安盛由B变A，平安人寿由A变B）以下为最新重疾险榜单：

本期新增横琴人寿无忧人生2021、太平人寿福禄顺禧、泰康人寿泰享安心等5款产品，以下为具体测算结果：

一、横琴人寿-无忧人生2021

横琴人寿无忧人生2021在总测评的18款产品中总分排名第2，为8.27分。保障力度得分排名第3，为31.28分。

基础保障方面，本款产品轻中、重疾均有覆盖，赔付比例在均线以上。值得一提的是，被保人70岁前首次确诊重疾/轻症均可享有额外赔付，且赔付轻症后发生重疾，可再额外赔付30%基本保额，保障力度较大。

本款产品可选责任丰富，可附加恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔以及少儿特疾。除高发疾病，少儿特疾保障力度也较大。保障期内，31周岁前发生20种约定少儿特疾，可额外赔付100%基本保额。

保费方面，横琴人寿无忧人生2021得分中等，若仅保基础责任，保费较低；若附加可选责任，保费存在较大增幅。以30万元保额、交费期20年、附加恶性肿瘤与心脑血管责任为例，20岁男性年交保费6978元，20岁女性年交保费为6315元。

横琴人寿无忧人生2021也存在一些不足。例如，投保年龄上限为55岁，且41-50岁最高保额30万，无法满足高保额的需求。等待期较长，为180天。

二、太平人寿-福禄顺禧

太平人寿福禄顺禧是一款单次赔付重疾险，在总评的18款产品中得分排名第3。

相较于横琴人寿无忧人生2021，福禄顺禧重疾险保障内容较为基础。保障得分26.20，排名第18位。

从基础保障看，包含重疾、轻症、特疾、身故以及轻症豁免，缺失中症。其中，重疾可赔付一次，轻症最高赔6次，赔付比例优势不算大。保障的亮点在于：对12种特定重疾，可额外赔付50%基本保额，包含白血病、恶性淋巴瘤等。高费用病症的额外赔付，有利于缩小保额缺口、减轻患者的治疗负担。

保费方面，太平人寿福禄顺禧得分较高。以30万元保额、交费期20年为例，20岁男性年交保费6270元，20岁女性年交保费为6090元。

三、泰康人寿-泰享安心

泰康泰享安心得分8.18，在18款产品中排名第5位。保障得分27.20，为第17名。

泰享安心重疾险基础保障简单，包括重疾、轻症、特疾、身故、轻症豁免，同样缺失中症。但可选少儿重疾、10种男女特定疾病，均可额外赔付100%基本保额，双倍赔付，保障更高。

从价格来看，全部可选责任，30万保额，缴费期为20年，20岁男性6669元/年，20岁女性6339元/年，价格中等。

投保限制宽松是泰享安心另一重要特色。市场上重疾险的投保年龄一般限制为55周岁左右，而泰康泰享安心重疾险的投保年龄最高则放宽到70周岁，且无投保职业限制，可适应不同年龄段、不同职业人群的投保需求。

四、中国人寿-国寿福(2021版A)

国寿福(2021版A)为中国人寿推出的终身重疾险，得分7.77，排名第10。但保障力度得分30.65，排名第4。

本款产品基本保障中规中矩。除重疾、轻症外，包含20种特定疾病，相当于其他产品的中症，可以赔付50%保额。此外，提供6种特定重疾，70岁前确诊可额外赔付50%基本保额。

整体保障灵活，包含两份可选责任：重疾额外赔；癌症的多次赔付，但保费也会增加不少。

其中的可选的重疾额外赔，共有三项，二、三项仅赔其一，但可以与第一项叠加赔付，包括：70岁前确诊重疾，额外赔付50%基本保额；确诊较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症，额外赔付50%基本保额；特定重度恶性肿瘤，额外赔付50%基本保额。

国寿福(2021版A)保费较高，全部可选责任，保额30万缴费20年，20岁男性7360元/年，20岁女性6600元/年。

本款产品等待期为180天，有所扣分。

五、人保寿险-人保福2021

人保福2021由主险的终身寿险和附加重疾险组成，得分7.63，排名第13位。

本产品涵盖重疾、中症、轻症等保障，其中自带现代病特别保障，针对10种现代高发疾病，能够额外赔付30%保额，保障涵盖了白血病、I型糖尿病等高发重疾，具有较强实用性。但相较于旧版人保福，缺失了轻症中慢性肾功能衰竭保障，承保的内容有一定的缺失。

保费得分中等，全部可选责任，30万保额缴费20年来看，20岁男性6480元/年，20岁女性6060元/年。

需要留意的是，人保福2021的等待期略长，为180天。且人保寿险2021年2季度风险评级为B级，从理赔保障角度仍有一定的进步空间。

重疾险测评排名将持续更新。